Комплаенс-аудит и регуляторные проверки для финансовых компаний
Работа с финансовыми регуляторами требует четкого понимания требований и точного соблюдения стандартов. За восемь лет практики мы помогли 147 компаниям пройти проверки без критических замечаний.
Регуляторная среда меняется каждый квартал — новые директивы, обновленные требования, дополнительные отчетные формы. В январе 2025 года вступили в силу очередные изменения, касающиеся противодействия отмыванию денег.
Мы отслеживаем все изменения законодательства и адаптируем процедуры компаний до того, как регулятор проведет проверку. Это работает лучше, чем устранение нарушений постфактум.
Регуляторные стандарты и рамочные требования
Каждая юрисдикция выдвигает свои требования к финансовым организациям. Турецкие компании работают под надзором нескольких регуляторов одновременно — MASAK, SPK, BDDK. Требования пересекаются, но формулировки разные.
Противодействие отмыванию денег
MASAK обновила требования в декабре 2024 года. Теперь необходима расширенная идентификация клиентов с оборотом свыше 50 тысяч лир в месяц.
- Процедуры верификации личности
- Мониторинг подозрительных операций
- Отчетность по сомнительным транзакциям
- Хранение документации минимум 8 лет
- Обучение персонала раз в полгода
Защита данных клиентов
KVKK требует строгого контроля доступа к персональным данным. Последняя проверка одного нашего клиента выявила бы 23 нарушения, если бы мы не устранили их за месяц до визита инспекторов.
- Классификация персональных данных
- Ограничение доступа по ролям
- Журналирование всех обращений
- Процедуры удаления данных
- Соглашения на обработку
Операционная устойчивость
Центральный банк Турции ввел требования к непрерывности бизнеса в марте 2024 года. Компании должны восстанавливать критические системы за 4 часа.
- План восстановления после сбоев
- Резервное копирование каждые 6 часов
- Альтернативные каналы связи
- Тестирование сценариев раз в квартал
- Документирование всех инцидентов
| Регулятор | Сфера контроля | Частота проверок | Критичные нарушения |
|---|---|---|---|
| MASAK | Противодействие отмыванию денег, финансирование терроризма | Ежегодные плановые, внеплановые при жалобах | Отсутствие процедур KYC, непредоставление отчетов по подозрительным операциям |
| SPK | Рынки капитала, инвестиционные услуги, раскрытие информации | Раз в 18 месяцев для крупных участников | Конфликт интересов, манипулирование ценами, нераскрытие существенных фактов |
| BDDK | Банковская деятельность, кредитование, достаточность капитала | Ежеквартальная отчетность, проверки раз в год | Нарушение нормативов достаточности капитала, некорректная классификация активов |
| KVKK | Защита персональных данных, права субъектов данных | По жалобам граждан, тематические проверки | Обработка данных без согласия, утечки данных без уведомления в течение 72 часов |
Как проходит комплаенс-аудит
Стандартный аудит занимает от трех до пяти недель в зависимости от размера компании и количества процессов. Мы не используем формальные чек-листы — каждая проверка учитывает специфику бизнеса и историю взаимодействия с регуляторами.
Анализ текущей документации
Запрашиваем все политики, процедуры, регламенты. Сравниваем с актуальными требованиями регуляторов. В среднем находим 15–20 расхождений на первом этапе.
Особое внимание — процедурам, которые компания внедрила более двух лет назад. Регуляторы обновляют требования, а внутренние документы остаются прежними.
Проверка фактического исполнения
Документы — это одно, реальная практика — другое. Проводим интервью с сотрудниками, проверяем журналы операций, анализируем отчеты за последние шесть месяцев.
Часто обнаруживается, что процедура описана правильно, но сотрудники выполняют операции иначе. Это создает риски при проверке регулятором.
Оценка технических систем
Проверяем настройки доступа, логирование операций, хранение данных, процедуры резервного копирования. Регуляторы запрашивают технические детали все чаще.
В феврале 2025 года один клиент получил предписание из-за того, что логи операций хранились всего три месяца вместо требуемых двенадцати.
Подготовка плана устранения
Формируем список выявленных несоответствий с приоритетами. Критичные нарушения устраняются в течение двух недель, остальные — по графику.
Предоставляем готовые шаблоны документов, инструкции для персонала, чек-листы для самопроверки. Сопровождаем внедрение до полного соответствия требованиям.
Специалисты по комплаенсу
Эльнара Йылмаз
12 лет в банковском регулировании, ранее работала в BDDK. Специализация — требования к достаточности капитала и классификации активов.
Лейла Дениз
Эксперт по защите данных, сертифицирована KVKK. Проводит аудиты процессов обработки персональных данных с 2019 года.
Бурак Озтюрк
Специалист по противодействию отмыванию денег. Ведет проекты по внедрению процедур KYC и мониторингу транзакций.
Нужна консультация по регуляторным требованиям?
Обсудим специфику вашей компании и покажем, на что обратить внимание перед следующей проверкой. Первичная консультация занимает около часа и помогает понять объем работ.
Связаться с нами